بیمه عمر مانده بدهکار: ابزاری نوین برای توثیق مطالبات
نویسنده : خزائی، سیدعلی؛ دهنوی، هادی؛ نویسنده مسئول : سیاه بیدی کرمانشاهی، سعید سیاه بیدی کرمانشاهی؛
(22 صفحه – از 201 تا 222 )
چکیده:
ناکارآمدی نظام توثیق اموال در کشور ما باعث شده است نویسندگان حقوقی به معرفی راهکارهای جایگزین توثیق اموال بپردازند تا از این طریق نارساییهای نظام حاکم بر رهن تا اندازهای جبران شود. یکی از این روشها که البته هنوز در کشور ما رواج فراوانی ندارد، استفاده از نهاد بیمه عمر مانده بدهکار است. این نهاد در قوانین فعلی آورده نشده و نیز شرایط و احکام آن مشخص نگردیده است؛ لذا شناخت این نهاد و شرایط و احکام آن میتواند به رواج بیشتر آن کمک نماید. نهاد بیمه عمر مانده بدهکار در واقع حدّ فاصل بیمههای اشخاص و بیمههای اموال است و خصوصیاتی از هر دو نهاد را در خود دارد؛ لیکن این نهاد دارای ویژگیهای خاصی است که آن را از بیمههای زندگی، متمایز و به بیمههای اموال نزدیک میکند. در این بیمه انتقال خطر عدم پرداخت وام به بیمهگر منتقل میشود و در ازای آن وامدهنده به عنوان ذینفع بیمه تعیین میشود. در این نهاد برخلاف سایر بیمههای زندگی، سرمایه سیر نزولی دارد و تابعی از مانده بدهکاری اعتبارگیرنده است، پرداخت حق بیمه اجباری است و نیز ذینفع پس از تعیین قابل عزل نیست. با عنایت به کارآیی این نهاد از حیث پوشش ریسک عدم بازپرداخت تسهیلات و نیز مطلوبیت این نهاد برای متقاضیان أخذ تسهیلات، لازم است قوانین ناظر بر حوزه وثایق بانکی و نیز قراردادهای اعطای تسهیلات در راستای رواج بیشتر این نهاد مورد اصلاح قرار گیرند.
آخرین دیدگاهها