بررسی تطبیقی تخصیص خطر تراکنش غیرمجاز در بانکداری الکترونیک (نظام حقوقی ایران و آمریکا)

نویسنده : ایوبی، زهرا؛ شهبازی نیا، مرتضی؛ عیسائی تفرشی، محمد؛ بادینی، حسن؛

(‎33 صفحه – از 35 تا 67 )

چکیده:
از کارکردهای اساسی بانکداری الکترونیک، انتقال وجه به‌عنوان یکی از ابزارهای مهم پرداخت است که در حال حاضر به دلایل گوناگون از گستره فراوانی در حوزه تجارت برخوردار است. با این حال، تقلب و صدور دستورهای پرداخت غیرمجاز به‌کارگیری این ابزار را با تهدید روبرو کرده است. پژوهش حاضر به دنبال یافتن پاسخی مناسب به نحوه تخصیص خطر تراکنش غیرمجاز و بررسی مسوولیت طرفین معامله در حوزه بانکداری الکترونیکی است که با استفاده از روشی تحلیلی و توصیفی و استنتاج منطقی به بررسی تطبیقی نظام‌های ایران و آمریکا خواهد پرداخت. نتایج پژوهش نشان خواهد داد که تراکنش غیرمجاز بدون اختیار واقعی یا ظاهری مشتری محقق می‌شود؛ مضافا در مواردی که انتقال بر اساس رویه امنیتی پیشنهادی مشتری باشد غالبا مشتری مسوول فرض می‌شود. اهداف تخصیص خطر ازجمله کاهش خسارت، ایجاد انگیزه و… را ترکیبی از رویکردهای محتمل تخصیص خطر تامین می‌کند، بدین نحو که ضمن پذیرش مسوولیت بانک، تعیین سقف محدود برای مسوولیت مشتری مانع سهل‌انگاری مشتری در حفظ و نگهداری ابزار دسترسی و کدهای دست‌یابی شود. از دیگر نتایج این تحقیق آن است که نظام حقوقی ایران در این حوزه نوپا است و نیاز به تدوین مقررات جامع وجود دارد و به‌رغم اینکه طبق مقررات اصل بر مسوولیت بانک است لیکن رویه قضایی مشتری را مسوول قلمداد می‌کند.